Lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central (BC), o Pix celebra cinco anos de operação neste domingo (16/11). O sistema de pagamentos Pix transformou profundamente a forma como brasileiros transferem dinheiro, impulsionando a digitalização financeira, a inclusão e a eficiência dos pagamentos.
Segundo o BC, o Pix movimentou R$ 15 trilhões apenas no primeiro semestre de 2025. Foram 36,9 bilhões de operações no período — o equivalente a 50,9% de todas as transações realizadas no país. O número representa um avanço de 27,6% nas transações deste tipo em relação ao mesmo intervalo do ano anterior.
O Banco Central informou que, entre as transações processadas pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), 45% ocorreram entre pessoas físicas e 42,1% entre consumidores e empresas. Apenas 12,5% envolveram pagamentos de empresas e 0,4% incluíram entes do governo.
O uso do Pix também começa a substituir saques em dinheiro. O Pix Saque, por exemplo, cresceu 36,2% desde o início da operação e chegou a 7,7 milhões de transações no primeiro semestre de 2025.
Os impactos econômicos são multifacetados. Do ponto de vista da inclusão financeira, o Pix facilitou o acesso a pagamentos digitais para milhões de pessoas e pequenas empresas, reduzindo a dependência de dinheiro físico e simplificando a movimentação financeira diária. Isto também abriu oportunidades para as instituições financeiras.
“Isso permitiu às instituições, para começar obterem novos clientes. […] Como permitiu também que, em conhecendo a vida financeira das pessoas, a instituição pudesse oferecer um produto de investimento, um produto de seguro, de crédito”, afirmou o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do Banco Central, Renato Dias De Brito Gomes.
Já na esfera de eficiência, o uso massivo da ferramenta contribui para a redução de custos operacionais para bancos e instituições financeiras, além de acelerar a circulação de recursos na economia.
No entanto, o crescimento acelerado também acarreta riscos. A segurança segue sendo uma preocupação central para o Banco Central: fraudes e golpes via Pix motivaram o aperfeiçoamento dos mecanismos de proteção, especialmente em transações que partem de aparelhos não previamente cadastrados.
Principais golpes envolvendo Pix
Engenharia social: criminosos se passam por atendentes da instituição financeira, dizem ter identificado “movimentações suspeitas” na conta e convencem a vítima a fazer um Pix “de segurança” ou compartilhar senhas e códigos.
Contas laranja e “contas de passagem”: bandidos usam CPFs alugados ou roubados para abrir contas digitais que servem apenas para receber valores de golpes. Essas contas são fechadas rapidamente, dificultando rastreamento.
Golpe do falso atendimento via WhatsApp: golpistas clonam ou imitam o número de amigos, familiares ou empresas para pedir transferências urgentes.
Perfil falso em marketplaces e redes sociais: criminosos anunciam produtos inexistentes, recebem o Pix e desaparecem.
Sequestro-relâmpago com Pix: criminosos rendem a vítima e exigem transferências imediatas. Como o Pix é instantâneo, o prejuízo ocorre antes de qualquer possibilidade de bloqueio.
Pix automático
Obrigatório desde outubro, o Pix Automático permite que o usuário autorize pagamentos periódicos para empresas e prestadores de serviços, por meio da nova ferramenta, o cliente autoriza os pagamentos uma única vez, com os débitos ocorrendo automaticamente na conta do pagador.
Segundo estimativas do BC, a modalidade deve aumentar a inclusão financeira do país, beneficiando até 60 milhões de brasileiros que não têm cartão de crédito.
De acordo com o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do BC, o Pix automático está substituindo o boleto. “O Pix, por ser essa infraestrutura pública que dá igualdade de condições a todos os participantes do sistema de pagamentos brasileiro, permite ao país dar um salto de eficiência, passamos a nos comportar de uma maneira muito menos custosa e muito mais inclusiva depois do Pix”, disse Gomes.
